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最终还是决定在年的最后一天，发出“捕快摸相”开栏之后的第一篇文章。想起当初的豪情，竟被一场意外的车祸中断，内心各种挣扎，用了接近半年的时间，才渐趋平静。借年最后的机会，整理一下近期的一些思考。
12月28日，重庆银保监局公告，同意解散重庆万州滨江中银富登村镇银行，要求立即停止经营活动并成立清算组；同时同意中国银行增持重庆万州中银富登村镇银行。
同日，宁波银保监局公告，鉴于宁海中银富登村镇银行吸收合并宁波宁海西店中银富登村镇银行，同意该行因吸收合并而解散；同意中国银行等4名股东增持宁海中银富登村镇银行。
这是有案可查的全国首例村镇银行解散。从公开信息可知，宁波宁海西店中银富登村镇银行因被吸收合并而被解散。重庆万州滨江中银富登村镇银行解散后应成立清算组，未提及解散原因。捕快私下妄自大胆猜测，重庆富登村镇银行可能发生“无法生存触发事件”。毕竟之前有包商银行的例证。年5月，包商银行被托管，但直到年11月23日,银保监会才正式“官宣”：原则上同意包商银行进入破产程序,北京市第一中级人民法院也在当日裁定受理包商银行破产清算一案。在这之前的11月11日，央行、银保监会发布《关于认定包商银行发生无法生存触发事件的通知》称，在接管期间经清产核资，确认包商银行已严重资不抵债、无法生存。根据《商业银行资本管理办法（试行）》等规定，认定该行已经发生“无法生存触发事件”，包商银行应对已发行的“年包商银行股份有限公司二级资本债券”的本金按照合同约定进行全额减记。
因为银行业具有高度的杠杆性、内生的脆弱性和巨大的负外部性，为了金融安全，中国的银行机构哪怕严重资不抵债，也很少认定银行破产。正是这种有政府信用兜底的依赖心理，中国的银行机构，尤其是中小银行，在严监管强监管深监管成为新常态的情况下，各类风险逐渐浮出水面，市场乱象丛生，大案要案仍层出不穷，监管罚单逐年增多。包商银行破产、重庆村镇银行解散，暴露出当前我国中小银行在治理、体制、机制方面存在的深层次问题，会否引起中小银行大洗牌的“多米诺骨牌效应”？
中小银行治理七重乱象
一是部分中小银行治理机构“形似而神不至”。部分中小银行有的只是形式上的公司治理框架，关键经营管理决策由少数人掌控，监事会无法对管理层进行实质有效的监督，监督制衡机制流于形式。从而导致有的中小银行，监事长无事可监，董事长一手遮天，行长无法无天，金融案件时有出现。
二是加强党的领导与“三会一层”履职之间融合不到位。少数主要股东控制的董事会只同意增加建立党组织、强化党建等，不同意将党组织的领导和把关作用、落实“三重一大”事项程序前置等具体的、实质性的条款写入章程。“坚持党管干部原则”与“董事会、高管层依法行使选人用人权”未能有机融合，甚至存在党委提名推荐的党委委员、高管人选未能得到大股东的同意和股东董事支持的现象。
三是地方政府对中小银行的干预过大。地方政府很大程度上掌握地方中小银行公司治理的主导权，个别中小银行变成政府的“政策性”银行。部分中小银行的高级管理层依然采取地方政府行政任命方式，研究资料显示，从数量来看，中小商业银行的董事长、行长从行政岗位到银行担任高级管理者约占总人数的25%左右。
四是股权结构不合理。城商行国有股占比偏高，容易形成权力集中，中小股东主体意识较弱，缺乏参与公司治理的热情，大多选择“搭便车”；农村中小金融机构股权分散，容易形成过于分权，导致“所有者缺位”，从而形成“内部人控制”问题。锦州银行的股权高度分散，大部分股东均为各类民企，原董事长张伟通过操纵锦州银行的信贷资源控制民企，从而变相操纵银行股份。不少民企股东都表示收到过类似承诺，“锦州银行像自己家开的一样，想贷多少贷多少。”
五是大股东权利与义务失衡。少数大股东利用信贷资金等非自有资金入股银行，或者通过违规的资本运作及股权安排等获取控制权，进而滥用股东权利干预银行经营；一些大股东过分追求资本溢价、分红、贷款等利益，不履行持续补充资本义务，却将银行作为“提款机”。
六是农商行的公司治理存在一定的扭曲。农村金融机构改革过程中，农商行形成了“二元领导”的独特体制，省联社行政化管理体制与农商行市场化的法人治理间的问题与矛盾日益凸显。农商行是独立法人机构，有自己的董事会、股东大会，应该按照公司法进行治理，股东大会为最高权力机构。但是在现实中，省联社经常架空股东大会，对农商行的人事和经营进行强力干预，发挥着“准政府”的职能。年常熟农商行（常熟银行）董事会投票未通过省联社提名的两名副行长候选人的情况，当时这一事件被认为是农商行与省联社对于人事权矛盾公开化的一个典型。
七是高级管理人员目标与所有者目标不一致。高级管理人员作为经营者以获取个人高额报酬为经营目标，与股东权益最大化目标不一致，从而导致中小银行未能有效克服过度
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