中国银行业在遭受互联网金融颠覆余波未平之时，近期全球范围内对银行业更猛烈冲击的声音又此起彼伏。9月下旬，世界领先的全球管理咨询公司麦肯锡对全球各大银行经过分析得出报告，被形象誉为“银行业死亡笔记”：未来能活下来的银行只有五分之三。接着，前日在朋友圈疯传的毕马威会计事务所发布的一份报告更是“危言耸听”：到年即15年内银行将消失，全球百万银行员工面临失业。而就在10月24日，据美国财经网站BusinessInsider消息，银行业的Uber时刻悄悄拉开大幕，美国大银行大幅关闭网点，美国银行、花旗和摩根大通自去年第三季度以来，已经关闭了个网点。随着移动活跃用户的增多，更多交易通过数字渠道完成，砖瓦砌成的网点已不再那么必要。而通过数字渠道办理业务的成本，也远远小于网点渠道。网点关闭的衍生品就是银行裁员，银行员工失业。其实，早在去年12月初，巴克莱前CEO詹金斯就表示，全球银行业未来10年将裁减半数员工和分支机构。何止国际机构呢？中国银行业协会前常务副会长杨再平先生很早就预言：未来若干年中国20多万个银行物理性网点或不复存在。网点没了，人员何处去？裁员肯定是不二选择。要说麦肯锡、毕马威会计事务所只是研究咨询机构的预测猜测而已，那么美国银行业大量关闭物理性网点，欧美银行开始较大幅度裁员，则是已经进入“实战”阶段了，预示着研究机构的报告已经开始变为现实。对全球银行业最大的冲击是互联网金融（或被欧美称为科技金融）的冲击。这种冲击从业务种类看，几乎涵盖了银行所有主体业务。支付结算业务，信贷资产业务，存款等资金来源业务，理财等中间业务，投资银行业务等等。特别是移动互联网金融的迅速发展，使得银行业束手无策，直面冲击，欧美日本银行业尤甚。当前，金融科技在两大领域正在加力：一是智能金融科技。包括类似于Siri的人工助手EVA，智能投资顾问等AI人工智能。目前，摩根大通、花期、德银以及日本银行等都在斥巨资投资智能投顾。试想，金融业高端服务的智能投资顾问都可以被人工智能替代，那么还有什么不可替代的呢？二是数字货币领域。以区块链技术为核心的数字货币，大有替代主权货币的趋势。各国央行都或被冲击。从互联网金融或称科技金融对传统银行冲击的具体表现看，其便利性、高效性，自主自由、无时无刻、不受时间地点空间约束就可以完成一切金融交易的特性，传统银行无法与其竞争。互联网金融带来的整个社会融资的多元化，抢走了银行业不少地盘。同时，互联网金融直接促进了全社会直接融资的大发展，而直接融资又是传统银行间接融资的坟墓。我们拿最熟悉的支付宝例子来“说事”。支付宝已经于10月12日开始提现收费（支付宝转到银行卡），其“狐狸尾巴”已经露出来了。以后提现收费了，放在支付宝里的钱怎么办？支付宝回答，支付宝覆盖了国内几乎所有的在线购物网站，支持几百个城市的公共服务缴费，包括酒店、便利店、餐饮、医院、出行等众多行业。还有余额宝、定期理财、买基金买保险等投资领域。等于将一大部分金融交易、金融活动都锁定在了支付宝的生态闭环里，无形中使得传统银行被边缘化。这是一个“很可怕“的未来。在全球性金融科技大潮猛烈冲击下，传统银行物理性网点大幅度减少是没有悬念的，裁员也是不可抗拒的。但银行业消亡似乎还论证得不那么严谨。在科技金融多重冲击下，传统银行怎么办？出路何在？目前，欧洲银行业、日本银行业以及亚洲一些银行普遍将裁员作为应对困境的措施之一。这种做法不是治本之策，完全是舍本逐末之举。银行业走出泥潭的出路在于拥抱科技金融，这是唯一希望。银行业务数据化、移动互联网化、智能化是方向与出路。未来银行业一定是一个科技金融公司。就像原阿里巴巴，现在的蚂蚁金服旗下的互联网金融银行—浙江网商银行，成立之初人左右，而人都是科技人员。麦肯锡报告显示，金融领域数字化驱动的裁员有望在三年内将利润/损失水平提高20%-30%，而股本回报率ROE也有望上升2%-3%。数字化可以扩大4%-12%的销售空间，增加交叉销售的潜力。传统银行一定要抓住金融数字化提高效率效益的杀手锏。传统银行具有几十年甚至上百年的财富实力、管理经验等的积累，完全有实力把握住金融科技的大趋势，迅速向其转型。就拿移动支付来说，中国银行业目前已经后来居上，例如农业银行的手机移动银行客户体验越来越好，只要推介力度跟上，占领一定市场份额没有悬念。总之，一定要认识到，新一轮科技革命潮流已经滚滚而来，以互联网、大数据、物联网、云计算、智能化、传感技术、机器人、VR、AI、AR等为特征的新科技势不可挡，而大力拥抱科技金融是传统银行走出困境的唯一出路，谁能抓住，谁就可能从“银行死亡笔记”名单中被剔除。文章来源：中国城乡金融报作者简介余丰慧余丰慧著名专栏作家，新华社新华每日电讯特邀评论员，中央电视台新闻一加一场外评论员，央广财经特约评论员，央视网特约评论员，中国产业经济调研中心特邀研究员，中国经济新闻联播网顾问，中国金融智库特邀研究院，每经智库专家，BWCHINESE中文网专栏作家。在财经、金融等方面颇有研究和造诣，从事国有银行管理几十年有余。在各类媒体发表文章近万余篇。连续多年荣获中国《十大网评人》荣誉称号，荣获凤凰网年中国十大号召力人物称号。在中国财经评论界享有盛誉，在中国网络媒体具有极高知名度、号召力和影响力。学术成就余丰慧先后在人民日报《人民论坛》杂志、《人民》杂志、《经济日报》、《农民日报》、《金融时报》等国家级报刊发表经济、金融理论文章上百篇，曾荣获中国农村金融学会和《农民日报社》联合颁发的优秀金融理论文章三等奖，多次被邀请参加全国政治、经济热点、难点、疑点问题研究、研讨会议。曾经尝试利用业余时间进行时评写作，这一尝试可不得了，竟然苦苦爱上这一行当。分别在中国网、人民网、新华网、国际在线、TOM财经、千龙评论、和讯评论、东方时评、南方网、中国金融网等网络媒体和证券时报、光明日报、中国青年报、了望东方周刊、中国经济时报、江南时报、法制日报、三联生活周刊、工人日报、人民日报海外版、新京报、京华时报、东方早报、南方周末、南方都市报、长春晚报、羊城晚报、钱江晚报、扬子晚报、海峡都市报、沈阳今报、大河报、济南时报等报刊媒体发表评论文章上千篇。评论文章主要定位在经济、金融方面，曾经国有企业改革改革制问题、金融体制改革特别是国有银行改革、医疗卫生领域问题、房地产领域的问题以及金融问题等进行过评论和探讨。关于“穷人富人买房论”的争论和观点、关于银行股份制改革是否存在贱卖等焦点问题，发表过独到见解，在全国引起不小反响。北京白癜风治疗最好医院北京白癜风哪家最好
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